Blockchain itu revolusioner kerana banyak sebab, di mana kemajuan teknologi yang berterusan adalah bahagian penting. Tetapi bagi sebahagian besar dunia yang tidak terlayani seperti yang tidak bertransfer dan kurang bank, teknologi blockchain berpotensi menjadi rahmat simpanan.
Tanpa Bank Secara Tradisional Bererti Tidak Dilayani
Istilah ‘tanpa bank’ merujuk kepada segmen penduduk nasional atau antarabangsa yang tidak memiliki akaun bank, sehingga bergantung pada perkhidmatan kewangan alternatif di mana dan bila tersedia. Aktiviti-aktiviti ini merangkumi pinjaman gaji, pemegang pajak gadai, dan jerung pinjaman.
Perkhidmatan alternatif ini sering sangat tidak terkawal dan boleh menjadi eksploitatif dan bahkan penjenayah. Namun, khalayak sasaran yang dilayannya sering tidak mempunyai pilihan lain, karena mereka berada di luar bidang perbankan yang diformalkan. Ini sebahagian besarnya disebabkan oleh pendapatan rendah mereka, menjadikan mereka sasaran matang untuk menjadi mangsa kewangan yang tidak semestinya dengan jalan keluar yang sedikit atau tidak.
Walaupun jumlah individu yang tidak mempunyai bank berkurang, masih ada 2 bilion orang di planet ini tanpa akses kepada perkhidmatan perbankan tradisional. Sekiranya anda mengambil semua orang yang tidak memiliki bank di India sahaja dan memasukkannya ke negara mereka sendiri, itu akan menjadikannya sebagai negara Negara ke-7 terbesar di dunia.
Data milik Bank Dunia
Terdapat juga segmen orang lain yang disebut ‘underbanks’, yang mempunyai akses terhad ke perkhidmatan perbankan formal. Segmen ini merangkumi pekerja migran dan warga tua. Mereka juga memerlukan perkhidmatan alternatif dan boleh menjadi mangsa perkhidmatan kewangan yang tidak bertanggungjawab.
Pembiayaan Mikro
Pembiayaan mikro adalah gerakan yang berfungsi untuk menyediakan akses kepada produk dan perkhidmatan kewangan yang miskin dan terpinggir secara sosial. Terdapat banyak variasi pembiayaan mikro, berdasarkan keperluan tertentu.
Perkhidmatan pembayaran mudah alih seperti Vodaphone’s m-Pesa, salah satu inovasi yang paling awal, memainkan peranan penting dalam menyediakan pasaran baru, seperti Afrika Sub-Sahara, akses kepada kaedah pembayaran yang mudah dan berpatutan. Di rantau ini, rata-rata dunia berkembang meningkat dengan faktor 4, dengan 12 persen setiap orang dewasa mendaftar ke akaun wang mudah alih.
Kredit merupakan bahagian penting dalam perkhidmatan kewangan tradisional. Dalam pembiayaan mikro, usahawan sosial berusaha menggunakan teknologi untuk menyediakan akses ke dunia yang tidak terlayani. Kemajuan teknologi telah mendorong platform pinjaman peer-to-peer dalam talian seperti Kiva dan Zidisha, kedua-duanya mempunyai kejayaan luar biasa menghubungkan pemberi pinjaman dengan peminjam.
Data milik Kiva
Kepentingan Fintech
The Laporan Pembayaran Global McKinsey 2016 menjangkakan bahawa menjelang tahun 2020, pembayaran tambahan bernilai AS $ 400 bilion akan dihasilkan melebihi angka 2016. Fintech masih hidup dan sihat, dan dengan alasan yang baik: ini adalah faktor pembezaan dalam mengubah landskap kewangan, terutama berkaitan dengan yang terpinggir dari segi kewangan.
Boleh dikatakan, inovasi fintech terhebat sehingga kini yang akan kita saksikan dalam kehidupan kita adalah teknologi blockchain. Apa yang berasal dari bitcoin kini sedang diinovasikan oleh syarikat perintis di seluruh dunia yang berlumba-lumba mencari penyelesaian blockchain inovatif untuk menyelesaikan masalah perniagaan dan masalah masyarakat.
Cryptocurrency dan induknya, teknologi blockchain – berkat sifatnya seperti yang dinyatakan oleh Nakamoto – direka bentuk untuk merangkumi kewangan berkat sifatnya yang terdesentralisasi. Tidak semestinya ada organisasi pusat yang mengawal akses individu ke cryptocurrency dan teknologi blockchain.
Secara semula jadi, pemerintah tidak selalu setuju dengan sentimen ini, yang menyebabkan pengecualian teknologi secara paksa di sebilangan negara. Tetapi di dunia underbanks, blockchain boleh berubah menjadi penyelamat.
Cryptocurrency dan Kiriman Wang
Peningkatan penyertaan kewangan adalah satu tujuan yang banyak harapan dapat dilanjutkan berkat teknologi blockchain. Cryptocurrency seperti bitcoin membuat kemajuan dalam menyediakan alternatif yang lebih menjimatkan berbanding perkhidmatan pemindahan wang antarabangsa yang mahal di AS $ 400 bilion industri pengiriman wang global.
Pengiriman wang adalah penting – jika diabaikan – sebahagian dari ekonomi negara-negara membangun, kerana diaspora dari negara-negara membangun yang bekerja di negara-negara maju melakukannya untuk mengirim wang pulang. Kiriman wang dibawa AS $ 40 bilion ke Afrika pada tahun 2016 sahaja.
Lumens Stellar adalah contoh utama contoh cryptocurrency yang ingin menangkap pasaran ini. Mereka memfokuskan untuk membuat pemindahan wang dengan mudah dan murah dengan dua pasaran sasaran utama mereka adalah Asia Tenggara dan Afrika. Untuk memetik laman web mereka: “Stellar menghubungkan orang dengan perkhidmatan kewangan kos rendah untuk memerangi kemiskinan dan mengembangkan potensi individu.”
Lebih jauh lagi, menurut pengarah urusan KapronAsia, Zennon Kapron:
Sejumlah penyelesaian pengiriman wang berasaskan bitcoin di pasaran membolehkan pengguna menetapkan kadar pertukaran sebelum pembayaran dibuat. Dengan kadar yang telah dipersetujui, tidak ada risiko turun naik kadar pertukaran secara efektif kerana pengirim akan mengetahui berapa banyak wang yang akan diterima oleh penerima untuk jumlah pengiriman tertentu sebelum dihantar.
Pakar seperti Andreas Andropolous tidak yakin bahawa perkhidmatan cryptocurrency yang diformalkan akan menjadi jawapan kepada keadaan yang tidak dilayani di seluruh dunia.
Dia ada kata bahawa bukan syarikat yang membawa fintech ke dunia ketiga:
Bukan akan menjadi syarikat, saya rasa itulah pemahaman yang sangat penting di sini. Halangan bagi syarikat untuk mengembangkan sesuatu jauh lebih tinggi daripada yang dikatakan, projek sumber terbuka dan penerapan akar umbi. Sekiranya anda membina syarikat di sekitar kiriman wang bitcoin, maka kerajaan atau bank yang tidak mahu perkara itu berlaku mempunyai syarikat untuk disasarkan. Syarikat itu sendiri adalah bentuk pemusatan; ia menyediakan sasaran.
Cryptocurrency dan Mata Wang Tempatan
Cryptocurrency juga penting dalam menyediakan perlindungan kewangan dalam iklim mata wang yang tidak menentu seperti hyperinflated Venezuela atau Zimbabwe.
Menurut Franco Amati, pengasas bersama hab mata wang maya Argentina Espacio Bitcoin:
Sekiranya anda menerima dolar di Argentina, Bank Pusat memberi anda lebih sedikit peso (30 hingga 35 peratus lebih rendah) untuk setiap dolar daripada berapa harga pasaran sebenar. Tetapi jika anda membeli bitcoin di luar negara dan menghantarnya kepada seseorang di Argentina, orang Argentina itu akan dapat menjualnya pada kadar pertukaran sebenar dan mendapat 100 peratus wang, tidak termasuk sedikit kos broker.
Lebih-lebih lagi, secara teori, cryptocurrency akan membenarkan akses tanpa bank ke akaun simpanan terdesentralisasi yang tidak mempunyai halangan untuk memasuki tuntutan bank tradisional.
Cryptocurrency seperti Omise mencari untuk melakukan begitu sahaja. “Unbank the Banks” adalah slogan untuk platform mereka, OmiseGO. Ini adalah sandiwara slogan Bitcoin Bank the Unbanks, dan ini menunjukkan bahawa dengan platform OmiseGO, anda pada dasarnya dapat beroperasi tanpa sistem perbankan.
Dengan sistem revolusi OmiseGO, anda dapat menambahkan wang terus ke telefon anda dan menggunakannya untuk membuat pembayaran dalam talian atau di kedai batu bata dan mortar. Ini antara lain akan menghilangkan keperluan membayar yuran bank untuk menggunakan perkhidmatan mereka.
Pembiayaan Mikro dan Blockchain
Produk seperti Afrika BitPesa – portal pembayaran wang bitcoin global yang beroperasi di Kenya, Tanzania, Nigeria, dan Uganda – membuat kemajuan besar di ruang blockchain fintech di pasaran baru muncul.
Lebih jauh lagi, microlending juga mendapatkan rawatan blockchain. Syarikat seperti Kami percaya, Everex, dan Jita membawa kapasiti mikrolending terdesentralisasi berasaskan teknologi kepada mereka yang sangat memerlukannya.
Walaupun bank tidak jauh dari memiliki akses mudah dan kos efektif ke perkhidmatan kewangan, blockchain menjanjikan untuk memberdayakan segmen populasi ini dengan akses dan penglibatan perkhidmatan kewangan yang lebih besar dengan memilih tempat fintech tradisional yang ditinggalkan.
Pemanfaatan teknologi untuk tujuan sosial seperti itu masih dalam tahap awal dan masih banyak jalan yang harus dilakukan sebelum peralihan dari fasa eksperimen baru-baru ini menjadi penerapan budaya yang meluas. Namun, tidak diragukan lagi bahawa pintu telah dibuka untuk peningkatan transformasi. Kami menanam hari ini untuk menuai esok.
Untuk bacaan akan datang lihat: “5 Altcoins dengan Kes Penggunaan Secara Sosial“.