Seni menguruskan kewangan anda tidak sukar untuk dikuasai, sekurang-kurangnya sekarang, apabila terdapat banyak pilihan perisian yang dirancang untuk membantu anda mengesan pelaburan anda dalam talian. Yang paling popular di antara platform ini ialah Mint, Personal Capital, SigFig, Moneyspire, dan WeVest, untuk menamakan sebilangan kecil sahaja.

Setiap platform pelaburan kewangan ini dapat membantu anda membuat anggaran anda, menguruskan portfolio saham, dana bersama, bon, harta tanah, dan setara tunai, antara pelaburan lain. Kekhilafan kekayaan seperti itu tidak selalu ada, tentu saja. Ini adalah fenomena yang agak baru.

Hanya sekitar sepuluh tahun yang lalu, orang yang ingin menjejaki pelaburan mereka hampir sebulat suara menggunakan program Microsoft Money, yang dianggap sebagai yang paling dipercayai. Program ini menyimpan rekod berdasarkan akaun individu dan dikendalikan rancangan pelaburan semula dividen. Ia juga dapat mengira asas cukai setiap kedudukan dan memberikan kemas kini masa nyata dari sebut harga saham di internet, dengan itu memberikan maklumat terkini kepada penggunanya.

Sejak masa Microsoft Money ditutup, sebilangan besar program serupa telah berkembang pesat di internet, beberapa di antaranya dihoskan dalam talian dan yang lain boleh dimuat turun ke komputer orang. Kesemuanya mungkin berguna bagi anda, sekiranya anda berusaha menguruskan urusan kewangan anda dengan betul.

Masalah terbesar yang dihadapi oleh pelabur hari ini adalah menguruskan banyak akaun pelaburan.

Menurut statistik terkini, kebanyakan orang mempunyai banyak akaun: beberapa akaun pembrokeran yang boleh dikenakan cukai, satu atau dua dana bersama, Akaun Persaraan Individu (IRA), Rancangan 401 (k), atau bahkan beberapa rancangan ini.

Mempunyai begitu banyak akaun dan program bermakna wang orang tersebar di semua tempat. Mereka mungkin mengesan dengan tepat dana mereka di setiap akaun individu, tetapi sangat sedikit dari mereka menyimpan pegangan tegas pada semua wang mereka secara serentak.

Di sinilah aplikasi penjejakan pelaburan sangat berguna. Mereka direka khusus untuk membantu orang mengikuti semua akaun pelaburan mereka dengan memberitahu mereka tentang prestasi pelaburan mereka dan memberi tahu mereka tentang perlunya mengubah teknik pengurusan atau pelaburan mereka.

Platform yang paling maju membolehkan pelabur mengesan akaun secara serentak dengan lebih daripada 80 syarikat pelaburan yang berbeza. Selain mengesan pelaburan yang dilakukan dalam portfolio orang, mereka juga mengikuti berita terkini dan kisah terbaru, melakukan ini dalam waktu nyata.

Fungsi lain yang berguna bagi aplikasi penjejakan pelaburan adalah mencari bayaran tersembunyi di semua akaun dan menentukan pendedahan pemilik terhadap sekuriti individu. Risiko purata keseluruhan portfolio juga dianggarkan dengan tepat dengan bantuan mereka. Apa yang sangat berguna ialah melalui portfolio ini, pengguna dapat berhubung dengan perkhidmatan pelanggan dengan mudah dan, jika diperlukan, meminta kos yang lebih rendah.

Sebilangan besar aplikasi ini juga mempunyai fungsi robo-advisor yang menguruskan kewangan pengguna dengan sepenuhnya dan pintar. Beberapa aplikasi ini juga merancang carta, grafik, dan jadual untuk pengguna mereka yang menjadikan gambaran tentang pendapatan, perbelanjaan, atau kandungan portfolio mereka kelihatan lebih jelas dan lengkap. Dengan membandingkan prestasi pengguna dengan indeks pasaran saham pilihan mereka, aplikasi ini juga menganalisis aset mereka dengan teliti.

Dengan berbuat demikian, mereka memberitahu orang tentang pendedahan mereka kepada syarikat tertentu dan memberi mereka nasihat mengenai langkah mereka selanjutnya. Dengan bantuan platform penjejakan wang, pengguna juga dapat menentukan anggaran untuk diri mereka sendiri dan dengan demikian dapat melihat dengan jelas berapa banyak wang yang mereka belanjakan untuk kategori tertentu. Sekiranya mereka mahu, mereka dapat menganalisis yuran pelaburan, membandingkan akaun mereka dengan tanda aras seperti Dow Jones, S&P 500, atau NASDAQ.

Terdapat juga alat dalam beberapa aplikasi pelacakan pelaburan yang mengira pendapatan persaraan bulanan yang diharapkan dan pendapatan Jaminan Sosial yang diunjurkan. Ringkasan e-mel pelaburan orang setiap minggu dan prestasi mereka juga diberikan.

Sebagai peraturan, e-mel seperti itu merangkumi perincian penggerak utama minggu ini, berita portfolio, dan grafik mengenai prestasi portfolio pengguna selama tujuh hari terakhir. Untuk menjadikan maklumat ini lebih jelas, beberapa aplikasi pelacakan juga menawarkan gambaran pelaburan pelaburan pengguna yang tinggi.

Pilihan lain untuk mengesan pelaburan seseorang adalah hamparan percuma. Spreadsheets sangat disarankan, kerana selain bantuan dengan pelaburan, mereka juga mengimbangi portfolio pengguna.

Terdapat dua pilihan hamparan yang boleh dipercayai yang ada sekarang: Microsoft Excel dan Google Spreadsheets. Yang pertama biasanya digunakan untuk mengesan asas kos untuk cukai atas lot individu. Mereka juga membantu menganggarkan agregat pendapatan dividen, memetakannya mengikut jadual individu. Makluman mengenai tarikh ex-dividen pengguna juga diberikan oleh Microsoft Excel.

Dianggap lebih lemah daripada Microsoft Excel, program Google Spreadsheets mengemas kini dokumen pengguna dengan tepat dengan maklumat dari kewangan awam. Berasaskan internet, program ini juga membolehkan orang ramai mengakses hamparan Google mereka dari lokasi mana pun.

Satu lagi ciri luar biasa program Google Spreadsheets adalah mengimbangi semula. Untuk mengimbangi portfolio pengguna, program meminta mereka mengisi tiga lajur berjudul “Sebenar,” “Perbezaan”, dan “Ambang.”

Lajur pertama mengira berapa banyak pelaburan yang anda ada di setiap kelas aset, dengan mengambil maklumat yang diperlukan dari halaman Holding pada spreadsheet. Lajur kedua menganggarkan perbezaan antara peruntukan sasaran pengguna mengikut kelas dan peruntukan sebenar. Lajur ketiga menetapkan ambang untuk setiap kelas aset, menunjukkan kepada pengguna berapa banyak pelaburan sebenar mereka dapat dari peruntukan sasaran mereka sebelum mereka harus mengimbangi.

Sekiranya anda mempunyai banyak akaun, portfolio penjejakan pelaburan akan membantu anda mengatur pelaburan anda di beberapa lokasi. Aplikasi ini mengubah banyak akaun tersebar menjadi portfolio terkawal dengan baik yang pasti akan memudahkan pengurusan kewangan anda dengan jayanya.

Disumbang oleh Erica Johnson