Seni mengelola keuangan Anda tidak sulit untuk dikuasai, setidaknya sekarang, ketika ada banyak pilihan perangkat lunak yang dirancang untuk itu membantu Anda melacak investasi Anda secara online. Yang paling populer di antara platform ini adalah Mint, Personal Capital, SigFig, Moneyspire, dan WeVest, untuk menyebutkan beberapa di antaranya.

Masing-masing platform investasi keuangan ini dapat membantu Anda membuat anggaran, mengelola portofolio saham, reksa dana, obligasi, real estat, dan setara kas, di antara investasi lainnya. Kekayaan yang memalukan tidak selalu ada, tentu saja. Ini adalah fenomena yang cukup baru.

Hanya sekitar sepuluh tahun yang lalu, orang-orang yang ingin melacak investasi mereka hampir dengan suara bulat menggunakan program Microsoft Money, yang dianggap paling dapat diandalkan. Program ini menyimpan catatan atas dasar akun individu dan dikelola rencana investasi kembali dividen. Itu juga dapat menghitung basis pajak setiap posisi dan memberikan pembaruan waktu nyata dari harga saham di internet, sehingga memberikan informasi terbaru kepada penggunanya.

Sejak Microsoft Money ditutup, sejumlah besar program serupa telah berkembang biak di internet, beberapa di antaranya dihosting secara online dan yang lainnya dapat diunduh ke komputer orang. Semuanya mungkin terbukti berguna bagi Anda, jika Anda ingin mengelola urusan keuangan Anda dengan benar.

Masalah terbesar yang dihadapi investor saat ini adalah mengelola banyak akun investasi.

Menurut statistik terkini, kebanyakan orang memiliki banyak akun: beberapa akun broker kena pajak, satu atau dua reksa dana, Individual Retirement Account (IRA), dan 401 (k) rencana, atau bahkan beberapa dari rencana ini.

Memiliki begitu banyak akun dan program berarti uang orang-orang tersebar di mana-mana. Mereka mungkin melacak dengan tepat dana mereka di setiap rekening individu, tetapi sangat sedikit dari mereka yang memegang erat semua uang mereka secara bersamaan..

Di sinilah aplikasi pelacakan investasi berguna. Mereka dirancang khusus untuk membantu orang secara konstan mengikuti semua akun investasi mereka dengan memberi tahu mereka tentang kinerja investasi mereka dan mengingatkan mereka akan perlunya mengubah teknik manajerial atau investasi mereka..

Platform paling canggih memungkinkan investor secara bersamaan melacak akun dengan lebih dari 80 perusahaan investasi yang berbeda. Selain melacak investasi yang disimpan dalam portofolio orang, mereka juga mengikuti berita terbaru dan berita terbaru, melakukannya secara real time..

Fungsi bermanfaat lainnya dari aplikasi pelacakan investasi adalah menemukan biaya tersembunyi di semua akun bersama dengan menentukan eksposur pemilik terhadap sekuritas individu. Risiko rata-rata dari seluruh portofolio juga diperkirakan secara akurat dengan bantuan mereka. Yang juga sangat berguna adalah melalui portofolio ini, pengguna dapat dengan mudah terhubung dengan layanan pelanggan dan, jika perlu, meminta biaya yang lebih rendah..

Sebagian besar aplikasi ini juga memiliki fungsi robo-advisor yang sepenuhnya dan cerdas dalam mengelola keuangan pengguna. Beberapa dari aplikasi ini juga mendesain bagan, grafik, dan tabel untuk penggunanya yang membuat gambaran tentang pendapatan, pengeluaran, atau konten portofolionya terlihat lebih jelas dan lebih lengkap. Dengan membandingkan kinerja pengguna dengan indeks pasar saham pilihan mereka, aplikasi ini juga menganalisis aset mereka dengan cermat.

Dengan melakukan itu, mereka memberi tahu orang-orang tentang keterpaparan mereka ke perusahaan tertentu dan memberi mereka nasihat tentang langkah selanjutnya. Dengan bantuan platform pelacakan uang, pengguna juga dapat menentukan anggaran untuk diri mereka sendiri dan dengan demikian melihat dengan jelas berapa banyak uang yang mereka keluarkan untuk kategori tertentu. Jika mau, mereka dapat menganalisis biaya investasi, membandingkan akun mereka dengan tolok ukur seperti Dow Jones, S&P 500, atau NASDAQ.

Ada juga alat di beberapa aplikasi pelacakan investasi yang menghitung pendapatan pensiun bulanan yang diharapkan dan pendapatan Jaminan Sosial yang diproyeksikan. Ringkasan email mingguan tentang investasi orang bersama dengan kinerjanya juga diberikan.

Biasanya, email tersebut menyertakan pengelompokan penggerak teratas minggu ini, berita portofolio, dan grafik tentang kinerja portofolio pengguna selama tujuh hari terakhir. Untuk membuat informasi ini semakin jelas, beberapa aplikasi pelacakan juga menawarkan gambaran investasi pengguna yang sangat tinggi.

Opsi lain untuk melacak investasi seseorang adalah spreadsheet gratis. Spreadsheet disarankan, karena selain membantu investasi, mereka juga menyeimbangkan kembali portofolio pengguna.

Ada dua pilihan spreadsheet andal yang ada saat ini: Microsoft Excel dan Google Spreadsheets. Yang pertama biasanya digunakan untuk melacak dasar biaya untuk pajak atas lot individu. Mereka juga membantu memperkirakan pendapatan dividen agregat, memetakannya pada jadwal individu. Peringatan tentang tanggal ex-dividen pengguna juga disediakan oleh Microsoft Excel.

Dianggap lebih lemah dari Microsoft Excel, program Google Spreadsheets secara akurat memperbarui dokumen pengguna dengan informasi dari keuangan publik. Berbasis internet, program ini juga memungkinkan orang mengakses Google spreadsheet mereka dari lokasi mana pun.

Fitur luar biasa lainnya dari program Google Spreadsheets adalah penyeimbangan kembali. Untuk menyeimbangkan kembali portofolio pengguna, program meminta mereka untuk mengisi tiga kolom berjudul “Aktual”, “Perbedaan”, dan “Ambang”.

Kolom pertama menghitung berapa banyak investasi yang Anda miliki di setiap kelas aset, mengambil informasi yang diperlukan dari halaman Holding di spreadsheet. Kolom kedua memperkirakan perbedaan antara alokasi target pengguna berdasarkan kelas dan alokasi sebenarnya. Kolom ketiga menetapkan ambang batas untuk setiap kelas aset, menunjukkan kepada pengguna berapa banyak investasi aktual mereka yang dapat dialokasikan dari alokasi target mereka sebelum mereka harus menyeimbangkan kembali.

Jika Anda memiliki banyak akun, portofolio pelacakan investasi akan membantu Anda mengatur investasi di beberapa lokasi. Aplikasi-aplikasi ini dengan ahli mengubah banyak akun yang tersebar menjadi portofolio yang diatur dengan baik yang pasti akan memfasilitasi pengelolaan keuangan Anda yang sukses.

Kontribusi Erica Johnson